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規模帶動投資難以為繼 中小壽險公司尋求特色發展出路

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規模帶動投資難以為繼 中小壽險公司尋求特色發展出路

前进,也是我从中澳两国国歌中听到的关键词。

規模帶動投資難以為繼 中小壽險公司尋求特色發展出路

  規模帶動投資難以為繼  中小壽險公司尋求特色發展出路  ⊙記者陳婷婷○編輯陳羽  壽險公司回歸保險本源,規模帶動投資的盈利模式已然難以為繼。

曾經希望以該模式實現“彎道超車”的中小壽險公司又該如何應對挑戰?中保協近日發布報告建議,中小壽險公司應通過細分專業、特色發展、模式創新等尋找出路。

  中小險企盈利艱難  據中保協介紹,過去幾年,部分中小公司依靠資産驅動負債超常規發展,帶動了中小公司整體份額由2014年的27%快速增長到2016年的43%。雖然市場份額不斷提升,但中小公司的利潤佔比卻有所下降,從2014年的20%降至2016年的19%。  梳理2016年凈利潤排名前十的中小公司,大多數盈利的是以資産驅動負債模式的平臺型公司,賺取的大部分利潤來自于投資理財業務的短期利差,而非保障業務的長期死病差。中保協聯合韋萊韜悅發布的報告顯示,如果剔除前十家盈利強的公司,剩下的中小公司整體還處于虧損經營狀態。

  有保險專家指出,過去幾年,平臺係公司借助保險業完成融資配置,特別是短期融資配置,這成為金融體係進入壽險業的主要動力。

部分較為激進的公司在規模保費快速攀升的同時,流動性風險也在持續累積。對于壽險行業而言,這些公司提供的保險保障服務的經營本質受到擾亂。  “一些中小公司看到平臺係公司打破經營方式和盈利規律,馬上主動效倣,將壽險公司經營成融資平臺,將壽險産品包裝成短期理財産品。”有壽險公司負責人直言。  除了中小險企的主動效倣資産驅動模式外,股東期望不理性、公司戰略定位不實際、公司經營缺乏特色、人才機制不匹配等也成為中小公司艱難運營的主要原因。  如今,在“保險業姓保”的引導下,監管部門重拳叫停資産驅動負債的發展模式,密集出臺監管政策,來限制過度強調理財的公司,推動保險回歸本源。中小壽險公司不得不放棄資産驅動負債發展模式,尋求新的突破口成為當務之急。  特色發展尋出路  對于未來的發展,有保險專家認為,應當借鑒國外中小壽險公司成功發展的經驗,如細分專業、深耕細作;特色發展,以輔促主;模式創新,搶佔藍海。在細分專業方面,可以細分客戶,或細分渠道,也可以細分産品、細分區域等。而中小公司也可以首重開發某些特色業務,建立品牌知名度和客戶二次開發,實現特色發展之路。  針對國內中小壽險公司如何突圍尋出路,韋萊韜悅提出,首先公司股東要清晰認識壽險業本質屬于社會保障和風險管理,而金融屬性只是其附屬和派生屬性;充分理解壽險公司的負債特性,並遵循壽險行業的經營規律。其次,公司管理層要充分利用股東資源,走各有特色、各具優勢的創新發展之路;加強全面風險管理,提高自身風險意識,強化合規要求;提升自身經營管理水平,並重視人才隊伍建設,配套“創業式再定位”的全方位保障體係。  此外,針對中小壽險公司的監管思路,報告還建議,實行分類監管,即對不同類型公司採取不同監管措施,主要考慮中小公司,特別是小公司尚在初創階段,經營情況和風險特徵與大公司差異顯著;完善相關市場化機制,特別是兼並收購機制和退出機制;降低壽險牌照的非正常溢價,從根本上消除少數股東以股權投資而非經營公司為目的進入壽險行業等。

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